進(jìn)入新的一年，支付行業(yè)仍行走在嚴(yán)監(jiān)管的路上。

據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年1月31日，支付機(jī)構(gòu)共收到10張罰單，罰沒金額超過7000萬元，其中含一張千萬元級罰單。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報(bào)》記者表示：“總體來看，監(jiān)管方面延續(xù)了有錯必究的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)度。從處罰類型看，反洗錢領(lǐng)域仍是監(jiān)管重點(diǎn)，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易等常見類型處罰。此外，涉及收單和備付金違反相關(guān)管理規(guī)定的也是重災(zāi)區(qū)。”

“開年罰”現(xiàn)千萬元級罰單

2021年開年，央行就開出一筆千萬元級罰單。央行福州中心支行在1月12日公布的行政處罰信息公示表顯示，福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱“國通星驛”)因涉及與身份不明的客戶進(jìn)行交易等12項(xiàng)違法行為收到罰單。

具體來看，國通星驛涉及的違法行為包括：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料;未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易;條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全;未按規(guī)定辦理董事、監(jiān)事和高級管理人員變更;未按規(guī)定存放客戶備付金;未按規(guī)定真實(shí)、完整地發(fā)送交易信息，且未落實(shí)交易信息的完整性、真實(shí)性、可追溯性及支付全流程中的一致性規(guī)定;為不符合條件的客戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù);未按規(guī)定開展收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測;存儲銀行卡敏感信息;未備案先展業(yè)。

針對上述違法行為，央行福州中心支行決定沒收國通星驛違法所得人民幣261萬元，給予警告，并處6710萬元罰款，合計(jì)罰沒金額6971萬余元。

另外，時任國通星驛副總經(jīng)理施緒揚(yáng)、合規(guī)部經(jīng)理何康、清算部經(jīng)理林芳、研發(fā)中心總經(jīng)理毛憲彬、市場經(jīng)營中心總經(jīng)理謝一鳴對國通星驛相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，分別被處14萬元、14萬元、5萬元、5萬元、7萬元罰款。

公開資料顯示，國通星驛是上市公司新大陸的全資子公司，成立于2010年，擁有央行頒發(fā)的全國范圍展業(yè)《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單業(yè)務(wù)，牌照有效期至2022年6月份。

“對國通星驛的處罰具有以下幾個特點(diǎn)：一是處罰具有前置性及精準(zhǔn)性。二是監(jiān)管堅(jiān)持‘雙罰制’原則，國通星驛的相關(guān)負(fù)責(zé)人也均被問責(zé)。三是處罰金額巨大，近7000萬元罰沒金額，對于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，懲罰的力度是非常大的。”王蓬博對《證券日報(bào)》記者總結(jié)稱：“合規(guī)性及反洗錢領(lǐng)域仍然是監(jiān)管的重點(diǎn)。”

合規(guī)仍是支付機(jī)構(gòu)發(fā)展底線

據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2021年1月1日至1月31日，央行已對支付機(jī)構(gòu)開出10張罰單，累計(jì)罰沒金額超過7000萬元，除國通星驛被罰沒金額達(dá)6971萬元之外，其他支付機(jī)構(gòu)的罰沒金額均較小。

《證券日報(bào)》記者在此前的不完全統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)，截至2020年12月31日，央行對支付機(jī)構(gòu)共開出罰單68張，包括1張億元級罰單、5張千萬元級罰單以及多張百萬元級罰單，累計(jì)罰沒金額超3.2億元。

對于支付機(jī)構(gòu)“開年罰”情況，支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報(bào)》記者評價(jià)稱：“與去年全年處罰情況相比，2021年開年僅一個月，無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，都不是小數(shù)目。從今年公布的罰單額度和頻度來看，監(jiān)管總體仍在保持高壓態(tài)勢。”

對于2021年支付行業(yè)重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域，劉剛認(rèn)為：“反洗錢領(lǐng)域仍是監(jiān)管重點(diǎn)。”劉剛指出，“在2021年，支付機(jī)構(gòu)一方面需要加強(qiáng)合規(guī)意識，另一方面要直面行業(yè)變局。近期央行下發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》，可以預(yù)見，未來監(jiān)管部門將進(jìn)一步有效遏制支付行業(yè)違法行為、嚴(yán)厲打擊行業(yè)亂象。”

央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》(以下簡稱《支付條例》)顯示，其旨在加強(qiáng)對非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)細(xì)則涉及牌照類型重新劃分以及濫用市場支配地位等敏感問題的認(rèn)定。

中國(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報(bào)》記者解析稱：“《支付條例》出臺后，將會對支付寶、微信支付等頭部支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重大影響，預(yù)計(jì)未來支付寶及微信支付將面臨重大調(diào)整，市場格局可能會重塑。這對其他支付機(jī)構(gòu)而言，既是機(jī)會也是考驗(yàn)，但把握機(jī)會的前提一定是守住合規(guī)性底線。”

劉剛也強(qiáng)調(diào)：“支付機(jī)構(gòu)既要看到行業(yè)生存環(huán)境的持續(xù)改善，也要緊守合規(guī)性發(fā)展的行業(yè)底線，這樣才能守得云開見月明。”

關(guān)鍵詞： 開年罰 反洗錢